Формула начисления процентов по вкладам — lkk-mesbyt.ru

Любой более-менее крупный коммерческий банк обязательно включает в свой набор предложений и депозитную линейку. Смысл оформления депозитного вклада предельно прост – вкладчик размещает в банке свои средства в расчете на то, что он будет получать выгоду в виде процентов. При выборе того или иного вклада обычно руководствуются размером процентной ставки. Но вкладчику при принятии решения нужно учитывать и то, что метод начисления этих процентов является разным. На этот момент также очень важно обращать внимание.

Содержание

    Что нужно понимать под вкладом с капитализацией процентовРазновидности формулПлюсы и минусы капитализации депозитовНа что нужно обратить в первую очередь при выборе депозитаПрактическая выгода

Что нужно понимать под вкладом с капитализацией процентов

Получать прибыль можно от классических вкладов или от вкладов с капитализацией процентов. В первом случае вкладчик отдает определенную сумму в банк, после чего он может рассчитывать на получение средств в процентном соотношении от вложенной суммы. Тут есть нюансы по самим процентам, по срокам, но главное – проценты выплачиваются вкладчику. Это значит, что получаемая сумма не будет меняться.

Более сложную формулу имеют депозиты с капитализацией процентов. Тут речь идет о так называемой формуле. Суть этой формулы в том, что процент в предыдущем расчетном периоде прибавляется к первоначальному вкладу. База для начисления будет расти по мере прохождения расчетных периодов.

При сравнении двух указанных формул можно однозначно говорить, что вторая является более выгодной для вкладчиков, но все зависит от обстоятельств. Начисление процентов на проценты подразумевает то, что снять средства можно будет только в конце расчетного периода. Долгосрочные депозиты объединяет то, что начисление процента будет происходить только раз в полгода или даже год. Краткосрочные депозиты подразумевают еженедельное или даже ежедневное начисление.

Разновидности формул

Простой процент не зря называется простым, так как он более понятен для неосведомленного вкладчика. Процент по депозиту будет начислен в конце срока, тогда же его и можно будет снять. Для понимания конкретно сложной формулы стоит рассмотреть депозит, оформленный на год, тогда формула будет выглядеть так:

Для начала нужно определить первоначальную сумму привлеченных в депозит средств.
Далее определяется процентная ставка. После этого нужно определить количество дней начисления процентов и количество дней в календарном году.
Для получения итоговой суммы нужно умножить начальную сумму, ставку и количество дней в расчетном периоде, после чего поделить полученное на количество дней в году.
Дальше нужно полученную сумму дополнительно разделить на 100 – это и будет суммой начисленных процентов.

Что касается сложной формулы, то фактически она не меняется, только первоначальная сумма будет меняться с учетом прибавленных ранее процентов.

Чтобы разобраться в том, как начисляются проценты по вкладам, имеет смысл рассмотреть примеры в цифрах. При наличии оформленного годового депозита, и условной процентной ставки, равной 14, формула будет выглядеть так:

(10000 x 14 x 365/365) /100 = 1400

Вкладчик сможет рассчитывать на получение 1400 рублей.

Что касается сложной формулы, то для примера можно взять годовой депозит с ежемесячной капитализацией. Начальная сумма будет умножаться на количество месяцев в одном месяце. При вкладе в 10000 рублей и ставкой, равно 14%, капитализация в первый месяц будет равна 118 рублей. Далее эту сумму нужно прибавить к сумме начального вклада и по аналогии до конца срока. Формул выглядит так:

(1 + П / 100)N, где

    П – процент, начисляемый за период, за который производится капитализация (месяц, квартал, год).
    N – количество таких периодов в общем сроке вклада.

Ставка по вкладу с учетом капитализации процентов: формула

Плюсы и минусы капитализации депозитов

Выбирая для себя наиболее подходящий порядок начисления процентов по депозиту, нужно отметить для себя плюсы и минусы такого вложения средств. Преимуществ такого способа вложения личных средств гораздо больше. У вложенных средств будет довольно высокая доходность, естественно, при условии, что деньги будут вложены на долгий срок. Связано это с прогрессивным ростом процентов. За счет этого многие закрывают глаза на относительно низкую номинальную процентную ставку, если сравнить с классическими вкладами.

Также не нужно забывать, что указанная капитализация происходит автоматически. Это значит, что никаких дополнительных действий от вкладчика, чтобы произошло начисление процентов с учетом увеличения начального вклада, не требуется. Все это прописано в договоре между вкладчиком и банком, соответственно, посещать банк или общаться дистанционно с представителями банка по этому поводу не требуется.

Зачем нужно это уточнение? Все просто – классические депозиты также могут пополняться по вышеуказанному принципу. Но для этого нужно, чтобы у депозита было право пополнения. Кроме того, для активации данной опции потребуется заключать дополнительное соглашение. Хотя современные технологии иногда позволяют выполнить все эти процедуры дистанционно.

Источник: znatokdeneg.ru

Добавить комментарий