Как получить кредит на ООО без залога — lkk-mesbyt.ru

Использование кредита во всех возможных формах в деловой практике российскими предпринимателями давно стало стандартным методом, и редко найдется бизнес, который основывается или развивается только за счет собственных средств. Тем не менее, нередки случаи, когда бизнес нуждается в кредите на самой начальной стадии своего основания, когда нет еще прибыли от только начатого дела (нулевой баланс), нет возможности предоставить залог и даже нет поручителей.

В этой статье будет рассказано о том, как получить кредит на ООО на самом начальном этапе работы компании. Также рассмотрим, какая существует практика в российских условиях для получения кредита без залога и что для этого нужно.

Содержание

    Основные условия получения беззалогового кредита ООО

      Условие первое: предприятие должно быть малымУсловие второе: сфера ведения бизнеса компанией

        Структура кредитования малого бизнеса РФ в 2016 году

      Условие третье: цели кредитованияТребования банков к ООО: компании заемщику

    Какие документы нужны для получения кредита ОООТри способа и вида кредита для ОООВ каком банке лучше всего получить кредит для ООО

Основные условия получения беззалогового кредита ООО

Российские банки до недавнего времени крайне неохотно шли на кредитование предприятий и компаний малого бизнеса. Это было связано как с рисками ведения дела, так с тем, что банки предпочитали иметь дело с порой крупных заемщиков, чем с тысячами мелких клиентов. Но времена изменились, и, потеряв возможность получения дешевых кредитов из-за границы, российские банки вспомнили о том, что есть неплохая возможность зарабатывать на отечественном бизнесе, включая и малый.

Только за период с 2014 года (с момента введения санкций) российские банки нарастили кредитный портфель малого бизнеса в среднем на 30%. Для российских реалий это стало почти беспрецедентным событием. Тем более что вдобавок к этому, банки сократили не только кредитные ставки именно для малого бизнеса, но и пошли на снижение планки требований к компаниям, намеревающихся получить кредит на создание или развитие дела. Итак, рассмотрим, какие же условия выдвигаются банками в первую очередь, для тех компаний и предприятий малого бизнеса, которые решили получить кредит без залога и поручителей.

Условие первое: предприятие должно быть малым

Понятие «малое предприятие» имеет несколько определений в российском законодательстве. Но для банков это определение имеет некоторый другой смысл. Дело в том, что под вывеской ООО и даже ИП, могут работать довольно крупные компании, имеющие оборот в десятки и сотни миллионов рублей. Естественно, чем больше масштаб бизнеса у такой компании, тем есть и большие риски, и кредитные организации четко следят за тем, как работает та или иная компания.

Другой момент связан с тем, что малые предприятия имеют тоже высокие риски ведения деятельности. Обычно это объясняется тем, что у собственника нет опыта управления и ведения дела, а значит и есть большая вероятность, что он может не справиться с рыночной конъектурой и быстро покинуть рынок.

Также обязательность принадлежности предприятия к категории малого бизнеса обусловлена еще одним моментом. Кредитуя малый бизнес, банки могут получать от правительства (федерального или регионального) определенные субсидии. Это субсидии и льготные ставки по различным программам поддержки малого и среднего бизнеса, которые есть почти в каждом регионе страны.

Условие второе: сфера ведения бизнеса компанией

От того, каким видом деятельности занята компания, имеющая статус ООО, во многом зависит ее уровень прибыли и риска, что естественно принимается в расчет банками при определении возможности и целесообразности кредита. В первую очередь банки категорически отказываются кредитовать (либо делают это с большими ограничениями и при высоких ставках ссудного процента для компаний) работающих в следующих областях:

Бизнес, связанный с выращиванием, производством и оборотом табачных изделий и алкогольной продукции. Это связано не столько с моральными установками, сколько с тем, что эти виды товаров являются подакцизными, а значит подлежат строгому контролю и лицензированию со стороны государства. Также этот рынок очень рискован, так как почти 70% продукции является или контрафактом, или обычной контрабандой.
Игорный бизнес в любой форме и виде начиная от игровых автоматов и заканчивая вполне легальными букмекерскими конторами или казино.
Компании, работающие на рынке спекулятивного капитала — это брокерские компании валютного рынка или рынка ценных бумаг.
Компании, работающие на рынке шоу-бизнеса, включая проведение различных массовых или культурных мероприятий.
Компании, работающие или связанные с производством, приносящим вред окружающей среде там, где есть проблемы с экологией.
Компании и организации, работающие на рынке страхования, финансового посредничества, включая различные кредитные кооперативы, занимающиеся лизинговыми схемами, логистические компании, выполняющие функции таможенных брокеров или экспедиторских компаний.

Структура кредитования малого бизнеса РФ в 2016 году

Кроме ограничений по сферам деятельности, есть и виды бизнеса, которые банки кредитуют охотно и даже предоставляют льготные ставки процента.

Как показывает российская практика, то на первом месте стоят предприятия оптовой и розничной торговли, что неудивительно, так как при высоких оборотах капитала такие компании имеют самые высокие шансы выплаты кредитов. На втором месте в списке кредитуемых банками малых компаний, является обрабатывающий сектор экономики. На третьем месте, стоит сельскохозяйственный сектор, который за 2 года вырос в кредитном портфеле банков почти в 2 раза  (с 5.1.% в 2014 году до 10% в 2016 году).

Таким образом, чтобы увеличить свои шансы и знать, как взять кредит на фирму ООО, прежде всего нужно хорошо подумать над тем, какая сфера деятельности будет предпочтительнее.

Условие третье: цели кредитования

Выдавая кредит предпринимателю, банк рассчитывает, что деньги будут использоваться по прямому назначению, поэтому одним из критериев выбора заемщика у банков являются цели, для которых берется кредит. Такими целями могут быть:

    Закупка, ремонт или модернизация производственного оборудования. Это наиболее предпочтительный вариант для банка, так как предприниматель вкладывает деньги в то, что поможет ему выпускать более качественную продукцию при меньших издержках.
    Кредит, направленный для ремонта как производственных, так и офисных помещений компании.
    Расширение рынка сбыта продукции или деятельности компании, например, покупка помещения под дополнительный офис или складское помещение в другом регионе.
    Кредит, направляемый для финансирования краткосрочной инвестиционной деятельности или поддержания оперативной работы предприятия (компании).

Требования банков к ООО: компании заемщику

Кроме вышеуказанных стандартных условий, у банков есть специальные требования к тем компаниям, которые желают получить деньги на условиях беззалогового кредитования и поручительства. К таким условиям относятся:

Компания должна иметь как минимум полугодовой период деятельности на рынке (иногда требуется один год).
У компании должна быть «чистая» и «прозрачная» бухгалтерия, для чего банки могут потребовать или предложить провести аудит компании-заемщика через аффилированного аудитора банка.
Компания должна иметь полный работающий штат сотрудников, а не одного единственного директора (обычно — номинального), что часто имеет место при создании фирм-однодневок для получения кредита.
У учредителей компании и ее топ-менеджмента не должно быть каких-то малоприятных кредитных историй в прошлом. Попытка как- то скрыть такие факты, чаще всего приводит к тому, что компаниям навсегда закрываются двери банков, так как проверить кредитную историю можно практически любого человека. Особенно при развитой системе скоринга и доступа к кредитным и персональным базам данных.

В дополнение к этим условиям, банки при выдаче кредитов без залога или поручителей могут компенсировать свой риск тем, что, например, выдают долговые суммы по высоким ставкам процента, сокращают сроки кредитования, ограничивают верхнюю планку общей суммы долга.

Источник: znatokdeneg.ru

Добавить комментарий