Кредит под поручительство физических лиц повышает гарантии выполнения обязательств по программам потребительских, целевых, ипотечных, авто и бизнес-займов. Права и обязанности сторон прописаны гражданским кодексом (ст. 365 ГК РФ).

Содержание

Способы оформленияКто может стать поручителемТребования к поручителямПакет документовОбщие условияПредложения банковЗаконодательная база
Как долго длится ответственность

Виды поручительства

Солидарная форма ответственностиИмущественное поручительство

Плюсы и минусы

Способы оформления

Подача заявки с пакетом документов проходит в офисах, так как банк не владеет информацией о поручителях. Возможна предварительная подача заявки онлайн на кредит с поручителем. Потребуется заполнить две анкеты и предъявить документы, подтверждающие финансовое состояние клиента. Анализ обширного количества бумаг требует времени. Кредиты с обеспечением не предоставляются в экспресс-форме. Решение о предоставлении займа принимается в срок более 2 дней. Для оформления займа остается подписать кредитный договор и соглашение на поручительство.

Инструкция по выдаче кредита с обеспечением включает ряд этапов:

Заемщик подает заявку в банк на оформление ссуды, заполняет анкету, делает скан документов, подтверждающих личность и доход.
Дожидается решения кредитных менеджеров.
Обращается в банк с поручителем, выступающим гарантом выполнения кредитных обязательств. Ответственное лицо готовит пакет бумаг, помогающих финансовой организации определить размер дохода, наличие ликвидного имущества (недвижимости, авто).
Стороны подписывают кредитный договор и поручительское соглашение.

Отказаться от поручительства невозможно. Но если заемщик вовремя погасит кредит или его финансовое состояние улучшится, банк разрешит ответственному лицу оформить письменное соглашение, дающее право снять обременение.

Кто может стать поручителем

Взять кредит с поручителем предпочтут физические и юридические лица, разделяющие ответственность с родственниками, друзьями, коллегами — все участники сделки должны соответствовать критериям банка. Часто ответственность берет директор, топ-менеджер или рядовой сотрудник компании. Поручителями юридических лиц выступают учредители фирмы, акционеры. Если клиент состоит в браке, кредитор попросит обеспечить ссуду поручительством супруги/супруга. Выгодные условия займа предлагаются действующим клиентам банка.

Требования к поручителям

Перечень критериев определяется политикой банка. Однако существуют универсальные пункты:

Возрастная категория. Часть поручителей возрастом младше 21 года исключаются на первом этапе отбора. Банки также исключают передачу ответственности на граждан старше 60–65 лет.
Регистрация. Обязательное условие – прописка поручителя в районе, где заемщик оформляет ссуду.
Подтверждение дохода. Третье лицо обязуется предоставить копию трудовой книжки, подтверждающей официальное трудоустройство более 6 месяцев или собрать документы, свидетельствующие об успешном ведении собственного бизнеса в течение одного года. Важным требованием остается стабильный заработок, способный покрывать 30% займа.
Хорошая кредитная история. Нежелательно наличие собственных непогашенных кредитов. Положительный кредитный рейтинг станет положительным фактором для банка, подтверждающим финансовую дисциплину физического или юридического лица.

Негласные критерии отбора ответственных лиц:

образование (наличие вузовских дипломов повышает шансы);
трудовой стаж 3–5 лет;
престижная профессия (финансист или хирург);
постоянное место жительства в крупных регионах РФ (Москве или СПб);
высокий социальный статус (крупный бизнесмен, деятель науки, знаменитый шоумен);
владелец движимого или недвижимого имущества.

Важно знать! Один человек не может одновременно выступать поручителем у нескольких заемщиков.

Источник: znatokdeneg.ru