В июле 2001 года Госдумой РФ был принят закон №115. Он направлен на противодействие терроризму и борьбу с отмыванием нелегальных доходов. Под угрозой оказались индивидуальные предприниматели и мелкий бизнес. Многие из них уже столкнулись с блокировкой счетов. Не все клиенты знают, как действовать, если банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ. Что делать в таких случаях читайте далее.
Содержание
- Причины замораживания счётаКак действовать, если заблокировали счётКак разблокировать счётНа какой срок происходит блокировка счета по 115-ФЗЧто предпринять, чтобы счёта не «заморозили»Есть ли кредитные организации, которые не блокируют счетаЗаключение
Причины замораживания счёта
Банки вправе приостановить транзакции в следующих случаях:
-
один из контрагентов занесен в «черный список» по подозрению в финансировании терроризма;
сумма транзакции превышает 600 тысяч рублей (лимит установленный Росфинмониторингом);
сделка проводится по поручению граждан, которые находятся в розыске;
банк усомнился в подлинности документов, подтверждающих законность операций, проводимых по счёту;
большая часть переводов от организации осуществляются в адрес физических лиц;
назначение платежей не соответствует роду деятельности организации;
остаток средств минимальный и не соответствует объемам проводимых операций;
оборот денежных средств компании резко увеличился;
со счёта деньги снимаются почти сразу после поступления;
соотношение наличных поступлений к безналичным расчётам превышает 30%;
основания для зачисления и списания денег не совпадают.
Причины блокировки
Счёт предпринимателя может быть заблокирован по поручению налоговой инспекции. Здесь причиной служит неуплата налогов, задержка декларации, отсутствие реакции на уведомления или требования.
Согласно 115-ФЗ приостановку движения средств осуществляет кредитная организация. Банковская служба финансового мониторинга отслеживает транзакции и при подозрении, что клиент нарушает закон, выдает распоряжение о необходимости «заморозки» его счёта. Санкции могут применяться и к физическим лицам. С точки зрения банковских специалистов, подозрительными могут показаться регулярные поступления небольших сумм от различных адресатов или крупные транзакции со счёта.
Как действовать, если заблокировали счёт
Для предпринимателя «заморозка» счёта – настоящая катастрофа, особенно если все денежные средства хранятся в одном банке. Сразу возникает вопрос, если заблокировали счёт по 115-ФЗ, возможно ли разблокировать его быстро. Первое, с чего следует начать это беседа с менеджером кредитной организации. Порядок действий будет зависеть от причины блокировки. Если транзакции были приостановлены по решению суда, банк помочь не сможет. Необходимо подавать апелляцию и ждать решения. Что оно будет положительным, нет никакой гарантии. Если блокировка произошла по инициативе налоговых органов, разбираться в ситуации нужно вместе с работниками ФНС.
Надо учесть, что финансовые учреждения не вправе блокировать счета клиентов полностью. Закон позволяет лишь приостановить проведение подозрительной транзакции. Для полной блокировки необходимо, чтобы клиент числился в списке Росфинмониторинга или в отношении него имелось соответствующее судебное решение. Иначе действия обслуживающей организации будут незаконными. Это уже повод для обращения в арбитраж. Согласно ст. 65 АПК кредитной организации придется предоставить законное обоснование своих действий. Как показывает юридическая практика, суды встают на сторону клиента довольно часто.
Источник: