Кредит – банковский продукт, позволяющий получить денежные средства на приобретение в короткий промежуток времени. Для получения финансовых обязательств клиент должен предоставить определенный пакет документов и обеспечение в случае необходимости. Однако, даже если он это сделает, при наличии испорченной кредитной истории потенциальный заемщик не сможет взять займ.

Кредитная история – определенная информация о клиенте, его существующих кредитах и вновь взятых. Другими словами, это досье заемщика, которое открывается в момент получения первых обязательств. Все остальные займы будут отражаться в этом же документе. Срок хранения таковой информации 15 лет. При отсутствии новых кредитов она закрывается. Заводится документ только с согласия самого кредитуемого.

Отправляя кредитную заявку, потенциальный заемщик соглашается с доступом финансового учреждения к собственному досье. Все банки и микрофинансовые организации оценивают клиента по определенной шкале, которая указана в их внутренних правилах. Идеальным для таких организаций заемщиком является человек, у которого есть множество закрытых займов без штрафных санкций и просрочек. Негативным фактором является досрочное погашение. Если же человек даже один раз допустит просрочку в ежемесячном платеже, то этот негатив отразится в кредитной истории.

Все досье хранится в специализированной компании – Бюро кредитных историй. Человек вправе затребовать такую информацию и получить документ с такими данными.

Содержание

Зачем банки обращают внимание на досье клиентаКак взять кредит с плохой кредитной историейКак еще получить кредит с плохой кредитной историей
Где взять кредит с плохой кредитной историейСпособы получения

Особенности

Зачем банки обращают внимание на досье клиента

Каждое финансовое учреждение перед одобрением заявки проверяет досье клиента, путем запроса этой информации через Бюро кредитных историй. Испорченная кредитная история является первой причиной для отказа в выдаче заемных денежных средств. Уровень надежности заемщика определяется автоматически, путем ввода сведений о клиенте в базу данных. Эта же система называется «Скоринг». Именно она рассчитывает возможные риски и решает, какую сумму выдать. Это не распространяется на ипотечное кредитование. В последнем случае уровень надежности лежит на человеческом факторе.

Система «Скоринг» действует на:

экспресс-кредиты;
потребительские;
моментальные банковские карты;
необеспеченные финансовые обязательства;
микрозаймы.

Автоматика проверяет клиента по конкретным параметрам, за что выставляет баллы. Если их меньше установленной цифры, то потенциальному заемщику оглашается отказ. В будущем он сможет подать кредитную заявку снова, но это случится не ранее трех месяцев.

Вероятность получения кредита на Скоринге

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Существует несколько методов исправления и доказательства правоты своего досье:

Реабилитация, путем восстановления справедливости. Все чаще финансовые учреждения допускают ошибки, вписывая просрочки по своей вине. И это пагубно влияет на дальнейшие действия потенциального заемщика. Бывает и такое, что клиент попадает в больницу. Тогда возможно представить справку из медицинского учреждения и реабилитироваться.
Доказать платежеспособность в настоящее время. Для этого подойдет предоставление справки 2НДФЛ, копии трудовой книжки, налоговая декларация, оплата коммунальных платежей или характеристика с нынешнего места работы.
Исправить кредитную историю поможет займ. Чем раньше взять займ и с ним своевременно расплатиться, тем лучше для досье. Все эти данные будут отображаться в существующем документе и улучшать ситуацию.
Перекредитовать имеющиеся долги. Это поможет отсрочить уплату долга и, возможно, улучшить кредитную программу.

Как еще получить кредит с плохой кредитной историей

Можно использовать метод восстановления репутации через кредитора. Но чаще всего это делается только после обращения в суд. А на это уходят месяцы, в то и года. При обращении к частным компаниям или лицам существует  возможность нарваться на мошенников. Можно использовать для получения кредита ломбард. Но здесь необходимо предоставить обеспечение по кредиту. В качестве него может выступить недвижимость, автомобиль, ценное имущество. Также в качестве обеспечения выступает поручитель.

Если же основной заемщик не выплачивает кредит, то поручитель должен оплатить всю сумму. А в случае с обеспечением, оно переходит в руки владельца ломбарда.

Источник: znatokdeneg.ru