Коммерческая недвижимость предназначена для ведения бизнеса. Стоимость подобного имущества на современном рынке довольно высока, из-за чего многие предприниматели предпочитают заключать договор аренды, а не приобретать недвижимое коммерческое имущество. Однако сегодня некоторые банки предлагают своим клиентам кредит под залог коммерческой недвижимости, с помощь которого бизнесмен может приобрести здание, не выводя средства из своего бизнеса.
Содержание
- Коммерческая недвижимостьИспользование зданий, предназначенных для ведения бизнесаБизнес-ипотекаОсобенности формы кредитованияКонкретные предложенияТребования, выдвигаемые к недвижимости и заемщику
Коммерческая недвижимость
Под коммерческой недвижимостью подразумевается имущество, которое используется с целью получения прибыли, увеличения общего капитала предприятия. Такой вид имущества – привлекательный инвестиционный актив. На современном финансовом рынке многие бизнесмены готовы вкладывать свои средства в него. Хорошая ликвидность коммерческой недвижимости обеспечивает ей повышенный спрос.
Выделяют несколько видов подобного имущества. Так, коммерческая недвижимость может быть:
Офисной. В данном случае имеются в виду кабинеты, бизнес-центры и т. п.
Розничной. В розничную недвижимость входит, к примеру, торговое здание, гостиница, магазин. Разнообразные спортивные комплексы также относятся к данному виду.
Индустриальной. Складские помещения, места хранения продуктов производства, заводские сооружения и другое подобное имущество относится к индустриальной недвижимости.
Соответственно, к коммерческой недвижимости относятся все здания, которые предназначены для работы предприятия, ведения бизнеса и получения прибыли. Они не могут применяться в качестве жилой площади, проживание на их территории является невозможным. Квартира, как и жилой дом, не относятся к подобным объектам и не могут официально использоваться для достижения коммерческих целей.
Использование зданий, предназначенных для ведения бизнеса
Лица, желающие начать собственный бизнес, могут получить в свое распоряжение недвижимость одним из трех возможных способов. Так, предприниматель может:
Выкупить строение, став, таким образом, его полным владельцем. В таком случае между владельцем помещения и бизнесменом заключается договор купли-продажи, имущество полностью переходит во власть предпринимателя. Последний получает право распоряжаться недвижимостью так, как он захочет. Все права имущественного характера на здание переходят к нему. Несмотря на очевидные преимущества, такой способ имеет существенный недостаток. Необходимость приобретения имущества значительно увеличивает необходимый стартовый капитал. Если же предприниматель уже наладил бизнес, выведение с оборота большой суммы средств может негативно сказаться на производстве.
Взять недвижимость в аренду. Неплохой способ для начинающих бизнесменов. Аренда обойдется дешевле, нежели приобретение. Это дает возможность запустить производство с меньшим стартовым капиталом. Однако данный способ не является слишком надежным. Арендная плата, как показывает практика, постоянно повышается. Кроме того, в любой момент арендодатель может отказаться продлевать договор, из-за чего бизнесмену придется приостанавливать производство и искать новые помещения, что может занять время. Чем дольше предприятие будет простаивать, тем выше будут убытки предпринимателя.
Компромиссным является третий способ развития бизнеса – взять кредит под коммерческую недвижимость. Данная услуга сначала появилась на территории Соединенных Штатов Америки и Европейского Союза. Там она приобрела большую популярность, с чем и повязано продвижение такого банковского продукта на современном российском финансовом рынке.
Бизнес-ипотека
На территории Российской Федерации предоставление средств на развитие бизнеса под залог коммерческой недвижимости получило название «бизнес-ипотека». Продукт довольно новый для финансового рынка страны. Данный сегмент кредитования только начинает развиваться, поэтому предложений от банков не так много. В большинстве случаев к подобному виду кредитования прибегают предприятия, относящиеся к малым и средним. Подобное ограничение связано с условиями займов и их максимальной суммой.
Закон «Об ипотеке» не предусматривает выдачи средств на покупку коммерческой недвижимости. В нем прописаны условия кредитования жилых помещений. Схема кредитования в случае с недвижимостью несколько отличается от простой ипотеки. Выглядит она следующим образом:
Заемщик находит необходимое и подходящее ему здание.
Банковская организация одобряет его заявку на получение средств, после чего переводит их на счет продавца.
Заемщик оформляет договор купли-продажи, становясь владельцем имущества.
После смены собственника имущество оформляется как залог.
Подобные сделки являются риском для банка, поскольку на каждом этапе что-то может пойти не так. Это одна из причин, почему с таким продуктом работают далеко не все банковские организации. Однако на рынке РФ есть финансовые учреждения, которые готовы выдавать средства начинающим бизнесменам.
Особенности формы кредитования
После того как сделка будет осуществлена, бизнесмен сможет использовать имущество по его целевому направлению. Как и в случае с другими банковскими продуктами, гражданин обязан каждый месяц производить платежи в счет погашения займа. Однако, в отличие от аренды, лицо является собственником здания, имеет больше прав и постепенно выплачивает средства за уже приобретенное имущество.
Подобные займы позволяют получить в пользование от 1 до 200 миллионов рублей (в некоторых случаях – 600 миллионов рублей). Срок кредитования – до 10 лет. При этом банковская организация готова вложить в имущество до 70—80% средств от его итоговой стоимости. Остальную часть придется оплачивать бизнесмену. Однако некоторые банки, обращая внимание на рост популярности продукта, не выдвигают требований касательного первоначального взноса.
Преимуществом формы кредитования является процентная ставка. Несколько лет назад она достигала 19% годовых. Однако сейчас наблюдается понижение до 15% годовых. В любом случае, уровень переплаты за заем в данном случае значительно ниже, нежели при потребительском кредите.
Также следует учесть, что поскольку залогом является коммерческое имущество, гражданин в случае убытков и невозможности перевода средств теряет не свой дом или личную недвижимость, а здание, которое использовалось для ведения «прогоревшего» бизнеса. Этим определяется меньший риск для клиента, нежели в случае с другими видами кредитования.
Источник: