Большой город – это прекрасно, когда речь заходит о развлечениях и карьере. Но стоит заговорить об отдыхе и здоровье, как многие люди однозначно предпочтут частный дом за пределами мегаполиса. Все большее количество людей сегодня стремится сбежать от городской суеты в место, где можно уединиться с природой, высадить огород с экологически чистыми продуктами, собрать ягоды и яблоки и просто отдохнуть душой и телом. Тут же встает вопрос: во сколько обойдется это удовольствие? Ведь далеко не у каждого среднестатистического горожанина найдется энная сумма на покупку дома с участком. В связи с этим актуальной и популярной становится ипотека на дачу, получить которую достаточно просто, если владеть нюансами.

Данный вид кредитования физических лиц хорош тем, что предоставляет новые возможности. Дача с участком – не только средство досуга и отдыха, но и хороший способ инвестирования денег. Если этих денег попросту нет в кармане, под матрасом или на банковском счете, ничего не остается, как обратиться в банк. Но это решение провоцирует возникновение множества вопросов: можно ли совершить покупку таким способом? С какими «подводными камнями» придется столкнуться? Какие документы понадобятся? Что могут предложить банки, и насколько выгодны эти предложения? Все это и многое другое будет освещено в материале.

Содержание

Специфика ипотечного кредитования для покупки дачи
Какие нюансы стоит учитывать

Каковы общие требования к дачному дому и участкуКаковы требования к заемщику и его финансовому положениюБрать или не брать кредитование на приобретение дачиОсновные препятствия на пути к получению кредита

Необходимость предоставления залогового имуществаПредоставление полноценного пакета документации на участокОценочная стоимость ниже, чем рыночная ценаСтавка по кредиту имеет чрезмерно высокое значениеОбщее состояние дома предполагает немало требованийСоставление договорных отношений сопровождается трудностями

В каких банках можно получить ссуду для покупки даче

Специфика ипотечного кредитования для покупки дачи

Ключевой нюанс, который играет особую роль в условиях и требованиях получения ссуды, – новизна этого продукта. Поэтому со стороны кредиторов зачастую фигурируют неоправданно завышенные требования. Конечно, это не значит, что дача в кредит – невозможное мероприятие. Все реально, но предстоит столкнуться с определенными сложностями. Ситуация усугубляется тем, что в роли залога в этом виде кредита выступает дача, которая отмечается как неликвидный актив. Отсюда и «растут ноги» многих трудностей приобретения дачи посредством данного способа.

Какие нюансы стоит учитывать

Есть несколько моментов, на которые необходимо обратить внимание, приняв решение взять дачу в кредит.

Программы от банков. В роли финансового продукта данный вид ипотеки непопулярен. Дачи – сложно продаваемые объекты недвижимости, то есть неликвидны. Поэтому и ставки процента зачастую превышают все мыслимые и немыслимые границы. Оптимальным выходом из сложившейся ситуации станет взятие кредита на приобретение земли под строительство.
Ставки по процентам. Для этого вида кредитования не предусмотрено никаких льгот и поблажек. Не оказывают влияния даже такие весомые факторы, как стаж, размер зарплаты, рабочее место. Средние показатели составляют от 15 до 20% в годовой период.
Общие и индивидуальные условия. Сроки здесь не гибкие, они заметно проигрывают у ипотеки, предоставляемой на жилую собственность. Чаще всего максимальное время, на которое выдают ссуду, составляет 10 лет.

Так можно ли купить дачу в ипотеку с максимальным выигрышем в деньгах? Этот продукт не представляет интереса для банков в связи со своей недостаточной выгодностью. Ведь заимодавцы полагают, что риски слишком высоки. Так что он почти не рекламируется. Возможности заемщика ограничены и во многом зависят от состояния приобретаемой дачи. Что касается минимальных потерь, то они невозможны. Ведь сумма переплаты по таким видам кредитования достаточно велика.

Каковы общие требования к дачному дому и участку

Чтобы получение кредитования было гипотетически возможным, требуется соблюдение требований, предъявляемых к объекту. А у многих банков они, к сожалению, высоки. Изучим базовые условия, которым должна иметь соответствие приобретаемая дача, чтобы банк дал добро на ее покупку.

Обязателен факт присутствия кадастрового плана.
Пребывание самого дома в годном для проживания виде.
Расположение до 120 км от города нахождения банка.
Наличие всех важнейших коммуникаций (свет, вода, отопление).

При нарушении хотя бы одного из представленных пунктов банк имеет право на отказ в выдаче ссуды. Можно сопоставить набор таких требований к объекту с требованиями на приобретение коттеджа. Это объясняется тем, что заимодатель стремится к минимизации собственных рисков посредством получения в залог ликвидного имущества, которое может быть запросто продано при необходимости.

Сложность ситуации оправдана тем, что состояние многих садовых домиков, которые имеются в «ассортименте» на рынке, далеко от того, которое требуют банки. И добиться его нормализации проблематично. Это создает дополнительные трудности на получение ипотечного кредитования. Что касается роскошных дачных домов, напоминающих коттеджи, предназначенные для жилья, здесь получить кредит гораздо проще.

Каковы требования к заемщику и его финансовому положению

Ипотека на дачный дом, точнее, на ее получение, предполагает соответствие заемщика некоторым требованиям. Вот основные моменты, которые банки включают в список пожеланий к людям, стремящимся получить ссуду.

наличие стабильной выплаты заработной платы;
обязательная регистрация в городе расположения филиала банка;
минимум годовой период трудового стажа;
максимальный возраст к моменту погашения долга – 65 лет.

Некоторые коммерческие учреждения предъявляют требование о предоставлении залогового имущества. В его роли может выступать как жилое помещение, так и коммерческий объект. Данный набор правил сопоставим со стандартными требованиями, которые предъявляются в ходе кредитования при приобретении жилья. Важно, чтобы заемщик имел высокий уровень платежеспособности и официальное трудоустройство.

Брать или не брать кредитование на приобретение дачи

Эксперты считают, что сегодня в качестве наиболее выгодных предложений выступают варианты, предполагающие приобретение загородной недвижимости. Но они должны входить в партнерские программы между банками и компаниями, которые реализуют эту недвижимость. Что касается прочих вариантов, то они будут не просто дорогостоящими, но и сложными в плане реализации. Разумеется, многие факторы будут иметь зависимость от суммы, которая нужна.

Если она мала по меркам ипотеки и составляет не более 1 000 000, то как альтернативу можно рассмотреть кредиты наличными.
Если вы имеете грандиозные планы, то будущее строение стоит подбирать среди крупных объектов, предварительно оценив условия для получения ипотеки.

Таким образом, вы сможете получить ссуду на выгодных условиях и стать обладателем дома своей мечты.

Основные препятствия на пути к получению кредита

Помимо высоких ставок, влекущих глобальные переплаты, и негибких сроков, ипотечный кредит на покупку дачи предполагает еще несколько препятствий, которые могут стать помехами для получения кредитной суммы. Рассмотрим их подробнее далее.

Необходимость предоставления залогового имущества

Ипотека подразумевает тот факт, что денежные средства выдаются банковской организацией под залог недвижимости, которая будет на них приобретена. Если речь идет об ипотеке на квартиру, схема вполне рабочая и актуальная. Если же в качестве объекта залога выступает дачное имущество, то такая гарантия подходит далеко не всем банкам. Другой выход – предоставить в залог жилую недвижимость. Но мало кто согласится «заложить» свою единственную постоянную квартиру: сроки кредитования велики, а предугадать собственное финансовое положение не всегда легко.

Предоставление полноценного пакета документации на участок

Часто продавцы дач, фигурирующие на вторичном рынке, не в состоянии предоставить полный набор документов, касающихся подтверждения права собственности. Это связано с тем, что во времена СССР приватизации не было. Сложность состоит в отсутствии стремления банковских организаций выдавать деньги на покупку неизвестно чьего участка.

Оценочная стоимость ниже, чем рыночная цена

В качестве существенного камня преткновения выступает оценочная стоимость такого вида имущества. А проблема состоит в том, что единых и рациональных критериев оценивания недвижимости не существует. В связи с этим банк будет стремиться опираться на отчеты от экспертов-оценщиков, мнения и убеждения которых могут расходиться с понятиями продавца. В этом случае заемщик рискует получить меньшую сумму, чем та, которая ему необходима.

Ставка по кредиту имеет чрезмерно высокое значение

Мы уже говорили о том, что банковские условия на данную услугу вряд ли можно назвать мягкими. Минимальный порог ставки, как правило, начинается от 12,5% за год. Объяснить данный подход можно тем, что дачи максимально подвержены нападениям со стороны злоумышленников, пожарам и прочим стихийным бедствиям.

Общее состояние дома предполагает немало требований

Этот момент играет важную роль, потому что ни одно банковское учреждение не согласится выдать заем на дачу, которая не будет выступать в качестве жилого помещения. Да и требования к самой постройке часто завышены. Комиссией будет обязательно проверяться факт соответствия всем пунктам, предъявляемым банком.

Составление договорных отношений сопровождается трудностями

Договор может быть составлен только в том случае, если заемщиком соблюдены все предъявляемые банком условия. Только в этом случае кредит на строительство дачного дома или его приобретение может быть выдан. А условия следующие:

Ограничения по возрасту. Человек, берущий кредит, должен достичь возраста в 21 год и не должен быть старше 75.
Стаж. Если взять последний отрезок времени в 5 лет, заемщик должен иметь официальное трудоустройство не менее года. При этом хотя бы 6 месяцев должны пройти на настоящем месте работы.

Бумаги, которые должны находиться в общем документационном пакете, можно узнать непосредственно в банковском отделении. Что касается текстовой части составляемого договорного обязательства, он идентичен обычному договору по купле-продаже. Исключением является лишь раздел, связанный с условиями кредитования.

Источник: znatokdeneg.ru