Необходимо отметить, что предоставление кредитов субъектам малого и среднего бизнеса не является приоритетной сферой для российского банковского сектора. А ведь именно такие предприятия обычно и нуждаются в своевременном привлечении заемных средств, зачастую испытывая острый и хронический дефицит денежных ресурсов. Быстрые и выгодные кредиты требуются бизнесу и для финансирования текущих расходов, и для инвестиций в развитие производства.
Банки обычно очень прохладно относятся к данному направлению кредитования, так как видят в этом довольно серьезные финансовые риски. Такие опасения банков, конечно же, продиктованы реальными и весьма уважительными причинами. Ведь положение большинства представителей российского бизнеса в настоящее время нельзя назвать стабильным и устойчивым. Данное обстоятельство предопределяет осторожную позицию многих банков по поводу кредитования всевозможных субъектов предпринимательской деятельности. Это касается выдачи банковских кредитов и юридическим лицам, и индивидуальным предпринимателям.
Между тем рынок кредитных продуктов сегодня настойчиво сигнализирует о наличии масштабного запроса со стороны юридических лиц на денежные ссуды (займы), не требующие обеспечений. Корпоративные заемщики (юридические лица) хотели бы получать кредиты без предоставления банкам залогов и поручительств. Действительно, жесткая конкуренция, которая на сегодняшний день существует между банками, способствует более лояльному отношению кредиторов к заемщикам и ощутимой либерализации условий предоставления денежных ссуд.
Подобное предложение – кредит юридическим лицам без залога и поручителей – может быть реально сделано банковским учреждением. Но надо понимать, что финансовым структурам, кредитующим юридических лиц, нужны веские основания, чтобы выдавать таким клиентам займы без требования о залоговом обеспечении и обязательном поручительстве со стороны третьих лиц.
Содержание
- Кредитование: специфика для предпринимательских организацийКредит без обеспечения: требования к заемщикамКредит без обеспечения: пакет документовКредит без залога: от чего зависит процентКредитные брокеры: есть ли смысл их привлекатьПоручительство: обязательно ли оно
Кредитование: специфика для предпринимательских организаций
Наиболее популярной организационно-правовой формой для юридических лиц, систематически осуществляющих финансово-хозяйственную деятельность, считается общество с ограниченной ответственностью (сокращенно – ООО). Важное обстоятельство – ООО, являясь юридическим лицом, не имеет законного права оформлять и брать потребительские займы. Этим ООО отличаются от индивидуальных предпринимателей, правовое положение которых позволяет им привлекать заемные средства на потребительские цели.
Таким образом, перечень кредитных продуктов, которые могли бы подойти юридическим лицам, заметно сокращается. Между тем российский рынок банковского кредитования может предложить юридическим лицам (в том числе ООО) интересные и достаточно выгодные продукты на весьма привлекательных условиях.
Как показывает существующая практика предоставления банковских займов в РФ, предпринимательская организация сможет получить доступ к кредитным продуктам банковских учреждений лишь по истечении шести месяцев с момента своей официальной регистрации. Если данное условие не соблюдается, то юридическому лицу, рассматривающему получение денежной ссуды в банке, не стоит рассчитывать на одобрительное решение кредитора.
Интересным вариантом для юридического лица, занятого в предпринимательской сфере, можно считать открытие кредитной линии, которая обычно предоставляется заемщику без обязательного требования о залоговом обеспечении. Кредитная линия имеет смысл, если заемщик намеревается многократно привлекать денежные ссуды в пределах установленного лимита по сумме возможного займа.
Несмотря на существующие проблемы в современном бизнесе, российский банковский сектор в последнее время начинает показывать некоторые признаки улучшения ситуации с доверием к субъектам предпринимательства. Надо уточнить, что это относится лишь к тем коммерческим организациям, которые ведут прозрачный бизнес, на деле демонстрируя открытость и благонамеренность при сотрудничестве с кредитно-финансовыми структурами. К таким клиентам банковские учреждения относятся очень лояльно, предоставляя кредиты с минимальными требованиями по документам. Кроме того, именно таким добросовестным заемщикам банки готовы предоставлять денежные ссуды без залога и поручительств.
Еще одна интересная деталь, на которую стоит обратить внимание в последнее время. Банки очень редко выдают кредиты без залогового обеспечения представителям крупного бизнеса. Между тем организации малого и среднего бизнеса все чаще пользуются благосклонностью кредитных учреждений, получая возможность привлекать заемные средства без предоставления кредитору залога.
Источник: